行业背景


中小企业和个体经营户融资需求旺盛,但由于自身特点,获取资金的渠道少、难度大、效率低。网络投融资平台资金融通高效率、灵活性强、成本低和投资人收益较高特征突显,但业务、运营、道德等诸多风险在影响着行业健康发展。安全、信用、信息披露等成为行业定性关键词,越来越多的平台通过第三方进行资金存管以达到合规运营、资金安全管理和高效结算的目的。

需求分析


业务需求
操作流程简单,一次注册一次登录一站式服务,页面跳转流畅交互友好;
信息对称透明,投融要素信息对称,信息查询方便、资金流向明确;
用户信息对应,充值提现准确无误;
技术服务灵活,技术对接简单、服务响应及时。
安全需求
身份认证与信息捆绑,个人 、企业身份信息认证即时完成;
银行账户验证高效无延时;用户信息三要素的立体捆绑;
资金安全,资金划拨避免人为失误、违规操作;
沉淀资金依法依规管理,保证资金流安全,不挪作他用;
密码管理,密码输入不被恶意窃取,密码调用全程无人经手。
多样化需求
提高网络投融资平台工作协同效率、满足多元化用户需求,第三方支付机构提供线下还款服务并辅助代偿机制,提供多样支付方式。

解决方案


我们为您提供标准资金存管服务

网络投融资平台与中金支付各司其职,边界清晰;不仅在资金管理上达到自有资金和平台资金的分离,而且能够达到资金流和信息流的有效整合,资金和信息一一对应,管理便捷、标准统一、安全高效。

实现模式

特点优势


支付通道

拥有完善的银行支付通道

付款与还款

资金流动方便快捷
付款方式多样、还款途径灵活

充值提现

充值实时到账
个人提现快捷高效,企业提现严控风险

实名认证与账户鉴权

身份认证和银行账户鉴权无延时
信息一次录入与手机直接捆绑

代偿机制

平台方信息链条管理
标的信息平衡对称
支持线下代偿

信息对称

交易信息清晰透明可查
资金划拨准确无误
用户要素与验证信息立体捆绑

页面与交互

一站式服务体验良好
页面视觉美观、引导流畅、交互友好

安全防护

密码输入多层防护
密码找回双层验证
密码调用绝对安全

合作案例


行业背景


在传统供应链条中,上下游中小企业通常存在轻资产、低资信、缺信用、无担保及财务不规范的天然劣势,导致其直接在银行或其他金融机构融资困难, 附加银行放款周期长、额度低、效率慢的保守借贷体制,大大降低供应链条上企业资金周转效率,增加了企业的融资成本。通过互联网进行线上的供应链融资, 不但可以大大简化融资流程,提高资金周转效率,降低融资成本,而且能让金融机构获取更多的信息,为供应链提供更优质的金融服务, 总之,为供应链的整体协同起到极为重要的作用。

需求分析


业务需求
资金周转高效,核心企业为上下游中小企业有效增信,银行放款速度快,供应链条上企业资金周转效率高;
经营成本降低,舍弃繁冗、重复的融资审批程序、缩减高频资金划拨费用、信息对称的业务流程;
同时,借贷双方地域无限制,供应链条上企业远程对接及借贷业务跨区域办理,大大降低中间成本;
核心企业管理方便,拥有便捷的技术对接流程、多样的技术方案,供、销、融三个渠道顺畅管理,财务信息高效整合。
安全需求
信息安全,企业身份认证实时完成;
供应链条商流、物流信息加密存储;
核心企业、融资企业资金流、交易信息安全传输;
信息一一对称相互捆绑,建立完整有效信用体系。

智融在线


我们为您提供专业的在线供应链融资服务

智融在线 是中金支付基于核心企业针对供应链上下游提供的互联网融资平台。通过与核心企业相关系统无缝对接,依据不同贸易环节,植入互联网金融产品与服务,为核心企业上下游提供网上融资、支付结算、财务管理等金融服务。

应收账款融资

应收账款融资是指借款方通过智融在线平台,将自己的应收账转让或质押给银行并申请贷款,借款方将应收账款转让给银行后,借款方发出转让或质押通知,并要求其付款至融资银行。

订货融资

订货融资是指订货企业通过智融在线平台,以其真实订单及数据信用向银行申请贷款,并由银行根据订货方的还款频率向供货方发送放货通知,直至完成还款和放货。

存货质押融资

存货质押融资是指借款方将其存留在具备监管职能物流企业的货品作为质押物,并通过智融在线平台向银行发出贷款申请,以获得资金的融资活动,直至借方还清银行本息,通知物流企业解除监管。

特点优势


融资线上化

线上操作便捷灵活,借款、还款全程线上完成

信息对称

信用信息完整、融资要素核实快速、通知反馈准确

功能完善

统筹各机构职能,监管、核实、放款协同高效

交易结算

实现资金收、付、借、还高效快速

管理方便

资金流、信息流、商流、物流清晰透明可查,财务对账化繁为简

技术对接

技术对接简单方便,提供多样化定制服务

信息安全

全程通过电子合同、实名认证、电子签名等保障信息安全

合作案例


行业背景


随着中国经济与对外贸易的高速发展,企业国际贸易业务需求与日俱增,结售汇业务量高速增长,同时,“海淘”、“出境游”和海外留学等跨境电商或跨境汇款业务也日趋成熟, 整个跨境市场呈现出一片繁荣景象。此外,人民币国际化的意义深远,继续提高人民币结算交易的比重迫在眉睫。 跨境交易环境下,传统支付手段的政策限制、交易额度限制、复杂流程和高昂成本等已严重制约境内外企业海外市场扩张, 便捷高效的跨境支付与结算解决方案成为跨境企业资金管理的迫切需求。

需求分析


业务需求
支付结算:操作方便,流程简单,全球高时效到账;
风险控制:避免汇兑风险,降低跨境交易成本及退税成本;
支付额度:额度不受限制,提高交易频率,扩大收益;
报备程序:简化报备流程,节省人力成本。
安全需求
技术安全:确保付款人身份真实性,文件传输安全性,交易的不可抵赖和可追溯性,反欺诈、反洗钱系统保证交易安全;
流程安全:交易信息不被泄漏,从流程上阻断一些潜在风险点,个人隐私与商业机密得到保障。

全球付


为企业国际贸易/跨境电商平台提供跨境人民币支付解决方案

流程要点
国际贸易:
跨境电商平台:
支付要点
安全要点
信息传输采用SSL加密通道传输,
具有法律效力的数据签名以保证防篡改和不可抵赖性,
基于PKI的加解密技术保护个人隐私与商业机密,
国内一流的反欺诈系统保证交易安全性。
应用场景
跨境贸易、出境旅游、出国留学、海淘网购

特点优势


线上支付

线上支付方便快捷,足不出户,一键支付,
免去国际收支申报等繁琐流程

额度限制

企业、个人均可办理,
不占结售汇额度,支付无限额

账户应用

针对企业、个人支付支持多家境内银行账户
全球可达,境外结算支持多个国家和地区账户

费用成本

采用人民币结算,规避汇率风险、避免损失
无需电报费用,节约成本,降低费用

数据签名

采用加解密服务器、签名验签服务器,
保障数据安全

通道/数据加密

采用SSL加密通道,基于PKI的加解密技术,
保障传输通道及数据的安全

对账查询

对账查询方式灵活
提供API接口/专属对账系统查询

API集成开发包

应用集成开发接口

合作案例


行业背景


B2B电子交易市场是传统行业向信息化、电子商务化转型的重要产物,它一定程度上解决了信息不对称,降低了会员企业获取信息的成本,为企业提供了更多的服务和选择。然而,大多B2B电子交易市场停留在信息展示和网络营销层面,产品与服务的严重同质化导致了竞争愈发激烈;另外,资金流并未引到线上,也造成了信息流与资金流的割裂、会员忠诚度不高、平台利润增长缓慢甚至是下降等诸多问题。

需求分析


业务需求
资金线上化:资金从线下搬到线上,更好的绑定客户合作关系,完成电子商务的闭环;
交易管理便捷性:整合资金流与信息流,账款对应可查询,订单完整可追溯。
安全需求
资金安全:平台要承担信用中介的角色,首先确保资金安全,既包括资金本身安全,也包括资金流向安全;
信息安全:信息传输安全、数据安全、用户的身份真实性、防篡改与不可抵赖性。
多样化需求
帮助平台会员提供基于流动资金管理的多样化服务。

解决方案


中金支付为B2B电子交易市场提供全方位的解决方案

流程要点

方案要点

特点优势


支付/结算

支付形式采用市场订单支付
实现灵活结算、按需结算

对账查询

提供统一系统进行对账查询

数据签名

采用加解密服务器、签名验签服务器,
保障数据安全

通道/数据加密

采用SSL加密通道,基于PKI的加解密技术
保障传输统计及数据的安全

API集成开发包

应用集成开发接口

合作案例


行业背景


与传统招投标业务相比,电子招投标通过互联网进行关键环节的设计与控制,不仅降低了双方的交易成本、提高交易效率与投标人效益,更加体现了公平、公正、公开的精神 ,而且招投标环节全程电子化,减少了纸张使用与印制,也充分体现了绿色环保的意义。国家大力推进招投标信息化建设, 鼓励开展电子招投标活动,同时,越来越多的电子招投标平台采用电子认证机制,资金支付全程线上化,为电子招投标业务提供了保障。

需求分析


业务需求
合法合规:电子招投标活动、过程、结果公平、公正,所采用的技术手段符合国家要求。
业务流程线上化:发标、开标、评标流程化,前后衔接一体化,资金支付线上化。
安全需求
技术安全:确保招投标用户身份真实性,文件传输安全性,保障招投标文件的不可抵赖和可追溯性,截标日期的公正性。
流程安全:招标信息与投标信息不被泄漏,从流程上阻断一些潜在风险点,一定程度的防止道德风险。

解决方案


中金支付为招投标平台提供全方位的解决方案

流程要点

支付要点
在线支付标书费、投标保证金、中标服务费等,一站式完成标书购买与下载;
同时支持企业与个人账户支付,支付信息结果状态实时通知;
支持灵活的结算方式,对账流程简单,降低出错率与人工成本。
安全要点
信息传输采用SSL加密通道传输,
具有法律效力的数据签名以保证防篡改和不可抵赖性,
基于PKI的加解密技术解决标书保密问题,
时间戳确保开标时间公正。

特点优势


支付/结算

支付形式采用市场订单支付,
实现灵活结算、按需结算

对账查询

提供统一系统进行对账查询

数据签名

采用加解密服务器、签名验签服务器,
保障数据安全

通道/数据加密

采用SSL加密通道,基于PKI的加解密技术
保障传输统计及数据的安全

API集成开发包

应用集成开发接口

时间戳

权威的时间源,标准的时间戳服务

合作案例


行业背景


流动资金是稳定企业发展与运营的核心因素,即“现金为王”。企业的资金头寸、资金调拨方式、现金归集效率及保值增值手段是现金管理的重要组成部分。 资金归集成本高、财务对账繁冗和效率低、结算业务量高让企业不堪重负,更加无暇沉淀资金的再利用。 为提高现金流动性、财务管理水平,增加企业核心竞争力,需要高效智能的资金管理方案。 专注于对公业务的第三方支付公司凭借自身优势,可以助力银行更好的为企业提供现金管理服务,提升效率,降低成本。

需求分析


业务需求
高效归集资金,根据企业母子公司之间管理及业务需求,快速收款、付款,将分布各地各行的公司资金进行高效向上归集或向下填补,提高公司内部资金流动速度、降低资金流动成本;
便捷管理财务,母子公司财务信息及对外业务往来交易信息,清晰明了可查,方便财务管理及审计;
投融资更便捷,在不影响流动性的情况下,短期沉淀资金的增值;在资金频繁出现缺口的供应链条上,在线进行融资。
安全需求
资金安全,保证资金划拨流程安全和流向安全;
信息安全,确保用户信息真实性,财务信息、资金流动信息、业务信息的加密传输。
多样化需求
定制化业务,根据母子公司行业类型、企业管理体系、业务的不同等多样化需求能够提供多样化技术对接方案。

企金宝


特点优势


收付时效

丰富的支付通道,高效快捷

信息管理

账务信息、交易信息一一对称

资金流动

资金向上归集、向下填补快速精准

投融资

沉淀资金增值、供应链在线融资

身份认证

企业实名信息认证、银行账户认证实时完成

技术对接

技术对接简单方便,接口多样对接灵活

数据签名

采用加解密服务器、签名验签服务器,
保障数据安全

通道/数据加密

采用SSL加密通道,基于PKI的加解密技术,保障传输通道及数据的安全

合作案例


企业支付

为企业用户提供企业账户之间的在线资金往来服务。


个人支付

为个人用户提供基于银行网银功能的资金支付服务。


快捷支付

快速、便捷的支付方式,无需开通网银,有卡即付。


预授权支付

在线预授权,专门为酒店、租车等支持押金场景的行业服务。


委托代收

为收款企业提供面向企业、个人收取各类代收款项,支持批量委托收款与单笔实时收款。


资金代付

为付款企业将资金发放至企业与个人用户,支持批量委托付款与自动实时付款。


实名认证

为用户提供真实信息的验证服务,支持身份证认证与银行卡认证。