夸客金融王豪:发展互联网金融要“小而美”

“我们是专注做消费金融和个人金融,这个领域,现在大银行不太愿意做,小银行没有能力做,这是夸客金融自己的细分,尤其我们团队有行业背景,我们认为在这个领域可以和大银行竞争,我们会切分自己的市场群体。”

9月7日,由中金支付有限公司主办、中国金融认证中心(CFCA)联合主办的“互联网+金融”创新发展高峰论坛在成都举行,论坛上,夸客金融副总王豪介绍说,在互联网金融大潮中,要根据自己定位,做细分市场,过去的大而全已经不再适应发展,而是要做小而美。

定位——解决个人与小微企业需求

“目前,传统金融机构有牌照和资金的优势,甚至风控方面也有很多强势的地方,弱势的地方在于对客户关注度不够,产业链过长,尤其银行为例,一家支行面对几百个产品,可能精力会分散。”谈到传统金融机构,王豪分析说。

互联网金融它因为结构的问题,可能会更加的垂直,大多数的金融机构都是在细小的分支探索和拓展,在很小的领域里面跟银行或者是保险、证券竞争有时会体现出来,还有本身制度上的优势,在银行大家都是打工的,无论当你面对市场还是面对风控的时候,可以说得直白一点,因为职业经理人和创业者之间有天然的差异。

夸客金融的名字起源于英语的“quark”,也就是物理学中构成物质的最小单位。

“如果说”夸克”是物理学中的最小点状粒子,那么在金融服务中的最小单位即是个人与小微企业。夸客金融则是关注于服务这类尚未被传统金融机构覆盖的长尾客户群。我们坚持聚沙成塔,为小微、个人客户服务。”王豪认为,定位个人金融这部分高成长人群,能够助力中国经济新常态下的持续增长。

众所周知,中国小微企业在中国经济体中扮演着不可或缺的角色。然而,这些小微企业中只有5%曾和银行发生过借贷关系,绝大多数有融资需求的小微企业并没有被主流金融机构的服务覆盖到。夸客金融敏锐地观察到中国金融领域的众多细分市场都蕴藏着巨大潜力,并将目光聚焦于一群潜力股——小微企业主、个体工商户和工薪阶层。在夸客金融看来,小微企业主、个体工商户和工薪阶层群体数量庞大,成长性高,其中蕴藏着巨大的创业能力和购买能力,是中国经济增长的最大动力源。

“通过精准的市场定位,夸客金融专门设计了满足小微客户实际需求的贷款端产品:车易贷、商易贷和薪易贷。这些产品受到了市场的强烈关注和高度认可。”王豪介绍说。

据介绍,夸客金融自成立以来,一直专注于个人金融领域,以个人消费贷和小微企业经营贷为主。公司秉承规范运作、锐意创新的态度,时刻紧扣市场的脉搏,把握新金融环境下小微人群的精准需求,逐步积累的稳定的客户源,为公司业务的进一步发展壮大提供有力支持。

互联网金融是新金融与市场化的金融

记者了解到,夸客金融作为个人互联网金融服务新锐,已经俨然成为个人互联网金融服务行业的标志性企业。夸客金融不算P2P的先行者,而是一枚“后起之师”。

面对年轻人居多,甚至技术更新“超前”的技术型创业者,王豪称:“年轻人有年轻人的优势,他们冲劲大。”但他又言之凿凿地说:“创业就像打飞碟的游戏,要快,也要准。”

据王豪介绍,夸客金融是互联网金融公司中,最早一批使用风险备用金制度的公司之一:将一定比例的资金存放在招商银行托管账户,这部分资金公司不能取出,做到真正的托管。在风险出现的情况下,如借款客户还款逾期,公司将通过托管账户,使用风险备用金先行还款。风险备用金的具体比例是一个浮动数字,夸客金融通过风险管理模型,按照市场变化进行实时调整,使风险备用金覆盖坏账。

一个普遍的行业看法是P2P只需要做一个网站,将线下的借贷放上网就是互联网金融。王豪嘲笑般否定这种看法。他觉得,在中国,靠谱的P2P模式的小额贷款,一端一定要放在线下。因为线下才充满着潜在的贷款客户。那些个人、小微企业,可能是目前中国真正有资金需求,且又有还款能力的。

但他们是否有线上借款的习惯及意愿呢?王豪持否定态度。他解释道:“互联网金融更应该说是新金融与市场化的金融,而不能把它简单的视为是互联网的金融。互联网是渠道,是手段。”

未来互联网金融行业的发展前景广阔

近来,针对互联网金融行业发展的弊端,政府在政策上不断进行引导和扶持,天津、深圳、上海先后公布了《关于促进本市互联网金融健康发展的若干意见》,旨在规范互联网金融体系,促进互联网金融的可持续发展。

据业内人士保守估计,我国互联网金融总体市场至少有数万亿,已成为全球规模最大的互联网金融市场。

随着越来越多的社会资本涌入互联网金融领域,有些分析人士开始认为互联网金融行业已经开始泡沫化。对此,王豪表示,行业泡沫远未到来,虽然越来越多的公司进入行业,并且因为行业规范性问题,产生了一些P2P公司被淘汰的事件;但是互联网金融行业市场很大,专业性、规范性的互联网金融平台还太少,加之有利的政策驱动,未来互联网金融行业的发展前景广阔。

王豪告诉记者,该公司成立之初就已经获得美元基金戈壁创投领投的A轮融资。公司成立半年,公司员工已经扩充至800余人,放贷规模达到6亿元。截至2014年底,夸客金融累计为客户撮合借款近8亿元人民币,团队也从几十人扩张到上千人;从上海一地发展到十余个城市建立分部,在主要一线城市开设财富管理中心,在二三线城市建立个人金融中心。公司去年首轮融资近1000万美元。

据介绍,作为夸客金融团队领军人物的郭震洲博士更是拥有长达18年的风险管理和个人信贷业务经验。公司副总裁王豪则是风险政策、决策支持系统和数据分析的专家,曾在多家外资银行执掌消费金融业务的风控部门。风险管理部总监洪伟志,为郭震洲多年的老部下,先后服务于花旗银行、荷兰商业银行和美国国际集团等机构,有着20年的风险控制相关经验。

2015年09月30日 中金支付